Mikä pankki on parempi valita lainan jälleenrahoitukseen

2024 Kirjoittaja: James Gerald | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-18 00:14

Lainojen jälleenrahoitus yksityishenkilöille on suosittu palvelu, jonka avulla pankit voivat vähentää ongelmalainojen määrää ja lainanottajat alentaa korkoa vanhoja velkojaan maksettaessa. Asiakas päättää itse, mikä pankki on parempi valita uuden lainan myöntämistä koskevista tiedoista.

Jälleenrahoituksen käsite ja tyypit

Itse asiassa jälleenrahoitus on lainaamista pankkiasiakkaille, toisin sanoen luottolaitos tarjoaa varoja vanhojen lainojen takaisinmaksuun. Henkilö, jolla on yksi tai useampi lainasopimus, hakee pankista uutta lainahakemusta, jonka varat on tarkoitus käyttää vanhan / vanhan takaisinmaksuun.

Jälleenrahoitusta voidaan tarjota kahdella tavalla.

Sisäinen jälleenrahoitus

Se tarkoittaa uuden lainan saamista samasta pankista, jossa vanha on jo olemassa. Tässä tapauksessa luottolaitos rahoittaa lainanottajan palauttaakseen edellisen lainan viimeiset saldot, toisin sanoen pankki tarjoaa omat vaatimukset. On huomionarvoista, että uusi lainaus toteutetaan asiakkaalle edullisemmilla ehdoilla alentamalla korkoa.

Mielenkiintoista! Äitiyspääoma asumisen parantamiseen 2020

Esimerkki. Vuonna 2015 lainanottaja lainasi varoja 16% vuodessa. Viimeisen ajanjakson aikana keskuspankin ohjauskorko laski asteittain, minkä seurauksena pankit alensivat myös lainojen korkoja. Vuonna 2020 luottolaitokset ovat jo tehneet houkuttelevan tarjouksen myöntää 9%: n laina.

Nyt on täysin mahdollista jälleenrahoittaa laina 10 prosentilla vuodessa, jos lainanottajalla ei ole tiettyjä etuja (palkkatili tässä pankissa, hän on armeija tai virkamies ja muut). Tällaisella tarjouksella on tietysti joitain etuja, koska ylikurssi pienenee.

Luottolaitos voi tarjota sisäistä jälleenrahoitusta seuraavien tapahtumien sattuessa:

1. Lainanottajan taloudellisen tilanteen heikkeneminen työkyvyn tai työpaikan menetyksen, lapsen syntymän ja muiden olosuhteiden vuoksi.
2. Jos asiakas pyytää palvelua.

Ulkoinen jälleenrahoitus

Toisin kuin ensimmäinen vaihtoehto, ulkoiseen jälleenrahoitukseen kuuluu lainan myöntäminen varojen palauttamiseksi kolmannen osapuolen pankille.

Esimerkki. Lainaaja sai vuonna 2018 Rossiya Bankilta autolla vakuutetun lainan. Vuonna 2020 hän hakee Rosselkhozbankilta jälleenrahoituspyyntöä. Rosselkhozbank tapaa puolessa välissä ja ostaa lainanottajan vanhan lainan Venäjältä ja tarjoaa samalla asiakkaalle uuden lainan edullisemmilla ehdoilla. Autoilija maksoi 23% vuodessa Rossiya Bankin varojen käytöstä, ja nyt hän maksaa Rosselkhozbankin kanssa 12%.

Tätä järjestelmää käyttävät monet suuret pankit, jotka ostavat mielellään pois vanhoja lainoja, jotka on otettu esimerkiksi mikroluottolaitokselta 360% vuodessa. Luottolaitos tarjoaa jälleenrahoituspalvelua, kun taas prosenttiosuus on kymmenen kertaa pienempi.

Käyttöehdot

Jokaisella luottolaitoksella on oikeus luoda omat ehdot yksityishenkilöiden jälleenrahoitukselle, mutta käytäntö osoittaa, että lähes kaikkien pankkien vaatimukset ovat pitkälti samanlaiset. Kumpi on parempi valita, voit päättää taulukossa esitettyjen tietojen perusteella.

Luottolaitoksen nimi	Mitkä lainat ovat jälleenrahoitettavia	Ohjelmoida	Lainan määrä (ruplaa)	Vuosikorko (%)	Ajoitus
Asuntolaina	Mikä tahansa, mukaan lukien pikalainat, autolainat, asuntolainat	Jälleenrahoitus	10 tuhannesta 850 tuhanteen	Alkaen 22, 9	1-5 vuotta vanha
VTB 24	Mikä tahansa kolmas osapuoli (paitsi VTB)	Jälleenrahoitus	100 tuhannesta 3 miljoonaan	17	Jopa 7 vuotta
Rosbank	Kaikki paitsi asuntolainat ja autolainat	Jälleenrahoitus (vain palkka)	50 tuhannesta miljoonaan	14-17	6 kuukaudesta alkaen Jopa 5 vuotta
B&N Pankki	Mikä tahansa kolmas osapuoli	Jälleenrahoitus	50 tuhannesta 3 miljoonaan	15, 9-29, 9	2-5 vuotta
VTB Bank of Moscow	Kuka tahansa kuluttaja	Lainojen maksujen vähentäminen	Jopa 3 miljoonaa	Alkaen 15, 9	Jopa 7 vuotta
Rosselkhozbank	Mikä tahansa kolmas osapuoli	Jälleenrahoitus	Jopa 750 tuhatta	17, 3-25, 75	1-5 vuotta vanha
Venäjän pääkaupunki	Mikä tahansa kolmas osapuoli (enintään kolme kerrallaan)	Alennettu korko	30 tuhannesta 1,5 miljoonaan	21, 9, jos palkkatili on 18, 9	Jopa 5 vuotta
ICD	Mikä tahansa kolmas osapuoli	Luoton uudelleenkäynnistys	Jopa 1,5 miljoonaa	16-34, 5	6 kuukaudesta alkaen Jopa 15 vuotta vanha
Venäjä	Mikä tahansa kolmas osapuoli (enintään viisi kerrallaan)	Jälleenrahoitus	50-750 tuhatta	14-18, 25	6 kuukaudesta alkaen Jopa 5 vuotta

Pankit suorittavat jälleenrahoitusta seuraavilla ehdoilla:

• kauppahetkellä lainan velka ei ole 50 tuhatta ruplaa;
• lainasopimus tehtiin aikaisintaan 3-6 kuukautta ennen kuin lainanottaja haki jälleenrahoituspalvelua;
• vanha lainasopimus päättyy aikaisintaan 3-6 kuukautta;
• asiakkaalla ei ole erääntynyttä lainaa.

Mielenkiintoista! Sosiaaliset maksut SNILS -numeron vuoksi

Lisäksi lainanottajan on täytettävä seuraavat ehdot:

1. Ole Venäjän kansalainen 21-65-vuotiaana. Pankilla on oikeus vahvistaa omat ikäkriteerit niiden korottamisen suuntaan. Ikä otetaan huomioon jälleenrahoitussopimuksen irtisanomishetkellä.
2. Luottohistoria on positiivinen, mikä tarkoittaa myös sitä, että lainvalvontamenettelyjä ei ole, koska lainoja ei ole maksettu aiemmin.
3. Joillekin luottolaitoksille tärkeä tekijä on pysyvä oleskelulupa alueella pankin tai sen toimipisteen alueella.
4. Sinun on myös dokumentoitava tulosi toimittamalla asianmukainen asiakirja. Samaan aikaan lainahakijan on oltava virallisesti työssä viimeisen 3-6 kuukauden aikana ennen pankkiin hakemista tai hänellä on oltava vakaat tulot.

Nämä ovat palvelun tarjoamisen perusvaatimuksia, mutta jokaisella pankilla on oikeus täydentää luetteloa muilla harkintansa mukaan.

Ennen kuin otat yhteyttä luottolaitokseen jälleenrahoituspalvelua varten, sinun on laadittava asiakirjapaketti, joka sisältää:

• palvelua haluavan lainanottajan henkilökortti (passi);
• takaajan henkilökortti, jos hänen osallistumisestaan määrätään sopimuksessa;
• luonnosikäinen sotilaallinen henkilötodistus (miehille);
• asiakirjat, jotka vahvistavat viralliset tulot ja työpaikan;
• takaajan vastaavat asiakirjat, jos hän osallistuu kauppaan;
• voimassa oleva luottosopimus.

Lisäksi pankki pidättää oikeuden pyytää muita asiakirjoja tarkistaakseen mahdollisen asiakkaan jälleenrahoitusvaatimusten noudattamisen.

Kun jälleenrahoituksesta on hyötyä

Palvelulle tulee kysyntää vasta, kun pankki laskee korkoja. Siksi on suositeltavaa tutustua näihin tietoihin etukäteen, jotta voit päättää, mikä luottolaitos on parempi valita.

Mutta täällä ei ole selkeitä sääntöjä. Se, hyötyykö lainanottaja lainan jälleenrahoituksesta, riippuu monista tekijöistä: yksityishenkilöiden uuden lainan ehdot, korkoerot (sen on oltava vähintään 2%), jäljellä olevat lainasopimuksen ehdot ja määrä taloudellinen tilanne ja muut seikat.

On myös muistettava, että uudelleenluottaminen on järkevää vain silloin, kun vanhan lainan hoitamisesta aiheutuva taloudellinen taakka ylittää vakuutuksen, omaisuuden, notaarimaksujen ja mahdollisten ennenaikaisen takaisinmaksun seuraamukset.

Jälleenrahoituksen avulla voit paitsi parantaa merkittävästi edellisen lainan takaisinmaksuehtoja, mutta myös saada jonkin verran etua muodossa:

1. Kiinteän omaisuuden lunastus. Tämä on tärkeää silloin, kun sinun on kiireesti myytävä tai siirrettävä omaisuutta kolmansille osapuolille.
2. Kahden tai useamman lainan yhdistäminen yhdeksi, mikä helpottaa suuresti takaisinmaksua.

Mielenkiintoista! Asuntolaina valtion ohjelman puitteissa nuorelle perheelle vuonna 2020

Missä on paras paikka saada palvelu

Jos sinulla on laina kolmannen osapuolen pankilta tai useita velkasitoumuksia eri luottolaitoksille, on järkevää hankkia jälleenrahoituspalvelu yksittäisille rahoituslaitoksille. Jotta olisi helpompi päättää, mikä pankki on parempi valita, sinun on laadittava pieni taulukko, joka sisältää seuraavat sarakkeet:

• luottolaitoksen nimi;
• nykyisestä lainasta suoritettujen maksujen määrä;
• sopimuksen päättymispäivä;
• loput maksetaan kokonaisuudessaan.

Täyttämällä taulukon lainanottaja voi siis valita pankin, jolla on asianmukaiset jälleenrahoitusehdot.

Tee yhteenveto

1. Yksityishenkilöiden jälleenrahoituksella pyritään maksamaan takaisin vanhat lainat hankkimalla uusia lainoja edullisemmilla ehdoilla.
2. Voit hakea pankilta menettelyä vain, jos jäljellä oleva lainasumma ylittää merkittävästi uusien velvoitteiden virallistamisesta aiheutuvat kustannukset (notaaripalvelujen maksu kiinteistöjen siirron yhteydessä, mahdolliset ennenaikaisen takaisinmaksun seuraamukset jne.).
3. Ennen kuin haet palvelua, sinun on luettava huolellisesti sen tarjoamisen ehdot, joiden avulla voit päättää, mikä pankki on parempi valita.