Pankit luokitellaan luotettavuuden mukaan keskuspankin mukaan vuodelle 2021

2024 Kirjoittaja: James Gerald | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 14:06

Venäjällä toimii monia rahoituslaitoksia, mutta kaikki eivät ansaitse parhaan tittelin. Analysoidaan pankkien luokitus luotettavuuden suhteen keskuspankin mukaan vuodelle 2021.

Keskuspankin mukaan Venäjän parhaat pankit

Tietyn pankin luokituksen arvioimiseksi otetaan huomioon useita kriteerejä:

• voiton dynamiikka;
• nettovarojen koko;
• talletusten määrä;
• myönnettyjen lainojen määrä.

Analyysissä otetaan huomioon kotimaisten ja kansainvälisten luokituslaitosten, tämän alan asiantuntijoiden mielipiteet. Rahoitusorganisaation lopullinen tilinpäätös otetaan huomioon.

Pankkien luotettavuusluokitusta laatiessaan he ottavat huomioon myös sellaisen kriteerin kuin liikkeessä olevien taloudellisten resurssien määrä eli sen pääoma. Tämä indikaattori osoittaa vakauden, oikeiden ja oikea -aikaisten velvoitteiden täyttämisen.

Mitä korkeampi se on, sitä vakaampi pankki on. Jos tämä indikaattori laskee tietyille tasoille, sääntelyviranomaisella on asianmukaisen tarkistuksen jälkeen oikeus peruuttaa lisenssi.

Venäjän keskuspankki otti käyttöön omien varojen (pankkipääoman) riittävyyttä koskevan standardin - N1.0. Tämä on yksi tärkeimmistä indikaattoreista, jotka kaikkien maan luottolaitosten on täytettävä.

Vuonna 2020 sen optimaalinen indikaattori ei saisi olla alle 10-12%. Jos se laskee 2 prosenttiin, keskuspankki saa oikeuden peruuttaa toimielimen lisenssi.

Pankkien luokitukset muuttuvat jatkuvasti. Se voi muuttua, ja jos viisi parasta osoittaa vakautta, tason alapuolella olevat pankit voivat ajoittain "painua" tai päinvastoin.

Asiantuntijat uskovat, että tähän vaikuttavat seuraavat syyt:

• takuu;
• tilinpäätös ja pankin rakenne;
• lainojen ja talletusten korot;
• asiakkaiden arvioiden arviointi;
• perustajien kokoonpano.

Luokitusyhtiön arvion mukaan saman pankin tiedot voivat vaihdella. Venäjän keskuspankin hallussa on Venäjän tarkimmat ja ajantasaiset tiedot, ja se muodostaa pankkien luokituksen luotettavuuden kannalta. Kun valitset luottolaitosta vuodeksi 2021, useimmat asiantuntijat suosittelevat, että luotat näihin tietoihin.

Myös sijoitukseen kannattaa kiinnittää huomiota. Tämä on nimi, joka annetaan kyvylle analysoida tietyn indikaattorin luetteloa. On syytä muistaa, että luokitus ja sijoitus ovat kaksi eri käsitettä. Luokitus on subjektiivisempi arvio.

Tärkeitä kriteerejä

Pankin valinta tulee ottaa vakavasti. Asiantuntijat neuvovat kiinnittämään huomiota pankin varojen tietoihin eli siihen, mikä voi tuoda pankin voittoa. Näitä lähteitä ovat:

• pankin oma pääoma;
• tallettajien ja sijoittajien varat;
• pankkien väliset lainat;
• joukkovelkakirjalainat.

Kun näiden varojen määrää ja määrää on tutkittu huolellisesti, on mahdollista arvioida pankin likviditeetin tasoa. Laskelmassa otetaan huomioon oikean rahan lisäksi myös se, mitä voidaan myöhemmin muuttaa rahaksi.

Ainoa poikkeus ovat asiakastileillä olevat rahoitusvarat. Tätä rahaa ei oteta huomioon likviditeettiä laskettaessa. Rehellisesti sanottuna pääomaa voi saada sijoituksilla.

On syytä kiinnittää huomiota rahoituslaitoksiin, joilla on valtion tuki. Ne ovat myös melko korkealla luokituksessa. Pankki, joka on suoraan yhteydessä maan talouteen, on aina vakaampi.

Myös korolla on merkittävä rooli valinnassa. Jos on virallisesti vakuutettu talletus, voit olla varma, että valtio suojaa nämä rahat.

Toisaalta on mahdotonta tietää varmasti, että huomenna lisenssiä ei peruuteta pankilta houkuttelevammalla korolla. Keskuspankki peruuttaa määräajoin epäluotettavien pankkien lisenssit.

Luotettavuuden paras luokitus vuoden 2021 tietojen mukaan sisältää paitsi suurimmat laitokset, jotka ovat osoittautuneet positiivisiksi ja ovat olleet olemassa jo pitkään. Tämä luettelo sisältää myös pankit, jotka ovat osoittaneet kykynsä ylläpitää vakautta ja luotettavuutta myös kriisivuosina.

On ollut tapauksia, joissa suuret pankit menettivät toimilupansa ja menivät konkurssiin. Jotkut eivät kiirehtineet lopettamaan sitä ja jatkoivat työskentelyään sulautumalla muihin suuriin pankkeihin (esimerkiksi VTB 24 tai Sovcombank). Muut katosivat jälkiä jättämättä. Siksi luokitus on edelleen ehdollinen indikaattori.

Mikä pankki on luotettavin

Keskuspankin laatimassa pankkiluokituksessa, jota kutsutaan "Venäjän järjestelmällisesti tärkeiden pankkien luetteloksi", organisaatiot on sijoitettu luotettavuusindikaattoreiden mukaan. He ovat palvelleet asiakkaita monta vuotta. Tästä syystä on todennäköistä, että heille tapahtuu jotain.

Vuodesta 2021 lähtien tämä luettelo sisältää:

1. Sberbank. Pankki numero 1 Venäjällä. Suurin osa maan kansalaisista luottaa häneen. Samasta syystä pankki on pitkään ollut korkealla asemalla luotettavimpien rahoitus- ja luottolaitosten joukossa. Venäjän Sberbank on johtava myönnettyjen lainojen, vastaanotettujen talletusten määrän osalta, korkean omaisuusindikaattorin ja omien taloudellisten resurssien omistaja.
2. VTB. Se on luottavaisesti toisella sijalla parhaiden organisaatioiden luettelossa. Varojen, talletusten ja rahan määrän osalta se on toiseksi vain Sberbankin jälkeen. Pankki tekee aktiivista yhteistyötä luottolaitosten kanssa, jotka ovat menneet konkurssiin tai menettäneet toimilupansa.
3. Gazprombank on suurin rahoituslaitos. Alun perin se luotiin tukemaan öljy- ja kaasuteollisuusyrityksiä, mutta nyt se tarjoaa vakiopalveluja yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden lainaamisen ja palvelun alalla.
4. Rosselkhozbank. Rahoituslaitoksen perustamisen alkuperäinen tarkoitus oli tukea Venäjän maataloutta. Mutta aika kului ja palveluvalikoima laajeni paljon. Maatalouden aloittamiseen tarkoitettujen lainojen lisäksi voit hakea tätä pankkia muihin tarkoituksiin. Esimerkiksi talletuksen avaamiseksi eri ehdoilla he tarjoavat myös perinteisiä pankkituotteita.
5. "Alfa Pankki". Pankki, jolla on suurin osuus ulkomaisista investoinneista. Ulkomaiset analyytikot arvostavat sitä erittäin hyvin, pankki on ansainnut hyvän maineen venäläisten asiakkaiden keskuudessa ja paranee edelleen.
6. FC "Bank Otkritie". Yksi pankkisektorin suurimmista yrityksistä. Dynaamisesti kehittyvä laitos.
7. "MKB". Pankki on tarjonnut palveluja maassamme lähes 20 vuoden ajan. Suuri joukko asiakkaita luottaa häneen. Pankki kehittää ja laajentaa aktiivisesti vaikutusvaltaansa Moskovassa ja Moskovan alueella.
8. Raiffeisenbank. Australialaisen Raiffeisen Bank International -konsernin tytäryhtiö. Palvelee oikeushenkilöitä ja yksityishenkilöitä, yksittäisiä yrittäjiä, itsenäisiä ammatinharjoittajia ja tarjoaa erilaisia rahoituspalveluja.
9. "UniCredit -pankki". Kaupan rahoituksen johtaja.
10. Rosbank. Laitoksen osakkeet kuuluvat ranskalaiselle Societe Generale -pankkikonsernille. Tarjoaa palveluja kaikkialla Venäjällä, keskustoimisto sijaitsee Moskovassa.

Tämä on pankkien luokitus luotettavuuden osalta vuoden 2021 tietojen mukaan. Yllä olevan luettelon yritykset saavat lähes aina hyvää tukea valtiolta, myös keskuspankilta. Niiden etuna on vaikuttava pääoma, joka mahdollistaa asiakkaiden maksamisen konkurssin sattuessa.

Tee yhteenveto

1. Luettelo luotettavimmista pankeista on lueteltu laitoksen tilinpäätöksen tulosten ja tulosindikaattoreiden mukaisesti.
2. Asiantuntijoiden mukaan mitä isompi perustaja, sitä luotettavampi pankki.
3. Jos pankki ei kuulu keskuspankin parhaiden luokitukseen, tämä ei tarkoita sitä, ettei sitä pitäisi ottaa huomioon. On mahdollista, että hän on tulevina vuosina kuvatun kärjen joukossa.